1 января в России начнет действовать стандарт защиты ипотечных заемщиков

В России утвержден согласованный с Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который начнет действовать с 1 января 2025 года, говорится в сообщении ЦБ.

"Основная цель документа - минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках", - отмечается в сообщении.

Цель стандарта – пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства на аккредитив вместо счета эскроу, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. "Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов", - пояснили в ЦБ.

В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры. Цель требований заключается в том, чтобы первоначальный взнос покупатель оплачивал именно за счет собственных средств, чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в результате лишиться и денег, и квартиры.

К тому же, с 1 января 2025 года банк не вправе будет получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости. Банкам будет рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

В документе отмечено, какие именно сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам. Кроме того, с 1 января 2025 года банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно проинформировать его о разнице в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него даннная услуга. В случае досрочного погашения кредита банк обязан будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения.